星展中国王伟强：中小企业贷款谨防“十个瓶九个盖”

最近几年来，星展银行在中国不断布局，动作频频。

去年6月，由星展集团控股的星展证券有限公司正式成立去年10月，星展集团以52.86亿元认购深圳农商行13%股份，双方开始战略合作

星展银行股份有限公司中小企业银行部董事兼董事总经理王伟强最近几天在接受《第一财经日报》采访时透露，双方正在开展全方位，多层次的业务合作，以拓展和深化在大湾区的业务布局重点推进跨境业务，财富管理，金融市场，风险管理等领域的深度合作

这是我们在大湾区的中长期战略王伟强说

中小企业业务是星展银行在中国推广的重点业务板块之一。

王伟强说，疫情发生后，中国中小企业发生了两大变化一是数字化进程加快

过去，中小企业客户对网上银行和数字平台非常抵触现在，在疫情的限制下，他们经常需要在家工作客户不仅学会使用数码产品，还积极提升自己的数码能力我们集团今年的一项调查显示，亚太地区97%的企业表示面临数字化转型的外部压力王伟强说

第二，企业越来越轻资产。

我们看到，二十年前，中小企业主要是承包大企业这项业务的毛利率很低，净利润微薄最近几年来，一些创业者的发展方向不再是低端的代工制造和重资产，而是轻资产，比如新零售，物联网，短视频经济等王伟强认为，中小企业在变，银行也应该跟着变

作为银行，一方面要教育中小企业积极拥抱数字化，另一方面，我们要通过数字化手段对第三方数据和企业的财务数据进行综合评估，而不是只看企业的财务报表事实上，一些中小企业仅靠财务报表很难获得银行信贷他说

今年银行也面临中小企业融资意愿不高的问题央行数据显示，2022年7月，社会融资规模增加7561亿元，比上年同期少3191亿元

回顾过去，王伟强认为大多数中小企业对自己的信贷需求没有清晰的认识比如贷款需求不足还是错配在中国，除非中小企业有抵押物，否则很难获得中长期贷款，导致很多中小企业只能用短期债务做长期

在一定程度上，每个企业都有短债长用的情况一旦出现不能及时回笼资金的应收账款等问题，就容易导致‘十瓶九盖’，即企业无法偿还之前的短期借款，进而演变成更严重的流动性危机王伟强说

我给中小企业的建议是，他们需要非常清楚自己企业的资本结构，包括长期，中期和短期资本结构是否合理企业的流动性危机有时不是因为贷款总量，而是资本结构设置不合理王伟强说

综合来看，王伟强认为粤港澳大湾区的中小企业发展前景很好，尤其是深市的中小企业，创新性强，灵活性强，能敏锐捕捉商机，抓住机遇。

这也是大湾区中小企业的特点他说